Assurance-vie : ces 7 erreurs qui peuvent pénaliser votre épargne
Votre assurance-vie correspond-elle toujours à vos projets ? Un contrat ouvert il y a plusieurs années peut ne plus répondre à vos besoins actuels. Frais, répartition des placements, transmission : certains points méritent d’être réexaminés.
Le cabinet Marc Faidherbe vous aide à repérer sept erreurs fréquentes pour mieux comprendre votre contrat.
1. Ne jamais revoir son allocation
La répartition entre fonds en euros et unités de compte peut évoluer avec les marchés. Certains supports prennent alors davantage de place dans votre contrat, modifiant votre exposition au risque.
Le bon réflexe : vérifier régulièrement que votre répartition reste cohérente avec votre profil et votre capacité à accepter une baisse.
2. Ignorer les frais
Frais sur versement, de gestion du contrat, propres aux supports ou d’arbitrage : leur cumul peut peser sur la performance. Par exemple, 2 % de frais sur un versement de 10 000 € représentent 200 € qui ne seront pas investis.
Le bon réflexe : identifier l’ensemble des frais et les mettre en regard des services proposés.
3. Oublier la clause bénéficiaire
Naissance, mariage, séparation… Votre situation familiale change, mais votre clause bénéficiaire reste parfois identique. Elle peut alors ne plus correspondre à vos souhaits de transmission.
Le bon réflexe : relire cette clause après un événement important et faire vérifier que sa rédaction traduit précisément vos intentions.
4. Conserver une stratégie devenue inadaptée
Préparer sa retraite dans vingt ans et financer un projet dans deux ans impliquent des besoins différents. À l’approche d’une dépense, une forte exposition aux marchés peut fragiliser le montant dont vous aurez besoin.
Le bon réflexe : préciser vos projets, leurs échéances et les sommes nécessaires pour étudier les ajustements adaptés.
5. Se fier uniquement aux performances passées
Un fonds performant l’année dernière ne le sera pas forcément demain. Son résultat doit être examiné avec ses risques, ses frais et sa durée de placement recommandée.
Le bon réflexe : choisir un support pour sa place dans votre stratégie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
6. Croire être diversifié
Plusieurs fonds peuvent investir dans les mêmes entreprises ou secteurs. Vous pouvez donc multiplier les supports tout en concentrant votre épargne sur des risques similaires.
Le bon réflexe : examiner leur composition et leur complémentarité. La diversification limite certaines concentrations, sans supprimer le risque de perte.
7. Retirer sans anticiper la fiscalité
Un retrait, appelé « rachat », comprend une part de capital et une part de gains. Seule cette dernière est concernée par l’imposition des gains, selon notamment l’ancienneté du contrat et les dates de versement.
Le bon réflexe : demander une simulation avant un retrait important pour connaître ses conséquences fiscales et le montant net disponible.
Faites le point sur votre assurance-vie
Réexaminer votre contrat permet de vérifier sa cohérence avec votre situation, sans nécessairement tout modifier.
Le cabinet Marc Faidherbe vous accompagne pour analyser votre assurance-vie et étudier les ajustements adaptés à vos objectifs.
Prenez rendez-vous pour faire le point sur votre contrat.
